住宅ローン 審査金利・返済比率 金融機関比較一覧【最新版】（2023年9月）
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住宅ローンの借入可能額は、銀行によって違ってきます。主要銀行の審査金利と返済負担率がわかれば、いくらくらいの借り入れができるのかすぐにわかります。それぞれの銀行の 審査金利と返済負担率をまとめましたので、ご参考にしてください。
三井住友信託銀行の審査金利・返済負担率
【三井住友信託銀行】一部繰り上げ返済は手数料無料です。
三井住友銀行の保証会社は、
➊三井住友トラスト保証
➋全国保証
三井住友トラスト保証では、
「融資手数料型」を利用することができます。
【審査金利】3.25%
【返済比率】
400万円未満 → 30%
400万円以上 → 35%
上の返済比率は三井住友トラスト保証での返済比率です。
★全国保証で審査する場合、年収の8倍くらいまでが目安です。
【収入合算】
合算者がアルバイト・パート・派遣社員・契約社員の場合は収入合算できません。
合算できる額は、合算者（奥さん）の収入の半分まで
住宅ローン家計応援プランあり
0.3％優遇
【ミックス返済】
ミックス返済可能な銀行です。
【銀行手数料】
三井住友トラスト保証 32,400円
全国保証 54,000円
ミックス返済をしても、金額は同じなのが特徴です。
融資手数料型の場合
お借入額の2.2％（税込）
融資手数料型の場合、保証料はかかりません。
融資手数料型は三井住友トラスト保証だけの取り扱いになります。
【保証料】
100万円あたり約20,600円です。
融資手数料型の場合、保証料はかかりません。
【諸費用ローン】
三井住友トラスト保証の場合、年齢が35歳を超えると諸費用が厳しい
全国保証の場合、本体価格に対して10％以内が理想です。
関連記事：住宅ローンの「保証料」外枠と内枠どっちがお得？保証料型と融資手数料型どっちがお得？
関連記事：三井住友信託銀行 住宅ローンの審査基準【徹底解説】審査は厳しくなった？
りそな銀行の審査金利・返済負担率
【りそな銀行】 「7大リスク」にまるごと備えられます。
７大リスクが金利0.25％プラスで可能に！
病気・けがによる16の状態も
要介護状態も
仕事が続けられても、続けられなくても・・・
りそな銀行の利用する保証会社は、
❶りそな保証
❷全国保証
りそな保証では、「融資手数料型」を利用することができます。
全国保証では、融資手数料型を利用することはできません。
【審査金利】
3%
【返済比率】
400万円未満 → 35％
400万円以上 → 35%
勤務先・勤続年数等属性がいい場合、返済比率40％で審査することもございます。
全国保証で審査する場合、年収の8倍くらいまでが目安です。
【収入合算】
合算者がアルバイト・パート（1年以上・源泉1年分）・派遣社員（1年以上）・契約社員（3年以上・雇用契約書が必要）の場合は収入合算は可能ですが、半分まで収入合算可能です。
【ミックス返済】
ミックス返済可能な銀行です
【銀行手数料】
りそな保証 32,400円
全国保証 54,000円
りそな保証の場合、ミックス返済は可能で、手数料は最近、1件分になりました。
りそな保証の場合、諸費用ローンの場合、手数料は2件分になります。
全国保証の場合、手数料は1件分のみです。
【保証料】
100万円あたり約20,600円です。
【諸費用ローン】
本体価格に対して10％以内です。
【最低必要勤続年数】
1年です。
関連記事：りそな銀行 住宅ローンの審査基準【徹底解説】団信革命はお得なの？
三井住友銀行の審査金利・返済負担率
【三井住友銀行】
一部繰り上げ返済は手数料無料です。
銀行の特徴としては、ご夫婦のどちらかに万が一のことがあった場合、
クロスサポートがございます。
自然災害時返済一部免除特約住宅ローンがございます。
三井住友銀行の利用する保証会社は
❶SMBC信用保証
【審査金利】
４％
【返済比率】
400万円未満 → 30%
400万円以上 → 35%
勤務先・収入・属性がいい場合、返済比率40％で審査することがございます 。
【収入合算】
合算者がアルバイト・パート・派遣社員・契約社員の場合は収入合算できません。
【ミックス返済】
ミックス返済可能な銀行です。
【銀行手数料】
32,400円
ミックス返済は可能で、手数料は1件分のみです。
【保証料】
100万円あたり約20,600円です。
【諸費用ローン】
諸費用ローンに対しても優遇金利ございます。
【最低必要勤続年数】
1年です。
関連記事：三井住友銀行 住宅ローンの審査基準 夫婦連生団信あり！自然災害時返済一部免除特約って何？
池田泉州銀行の審査金利・返済負担率
【池田泉州銀行】一部繰り上げ返済は手数料無料です。40年ローンを利用する時も、返済比率の計算を40年で計算してくれます。そのため、少しでも多く融資を引っ張りたい方に適しています。また、長期の固定金利・35年固定がかなりお得なのも特徴です。
池田泉州銀行の利用する保証会社は
❶池田泉州信用保証
❷全国保証
【審査金利】
★諸費用なし 2.675％
★諸費用あり 2.875％
【返済比率】
400万円未満 → 35%
400万円以上 → 40%
【収入合算】
アルバイトの合算は、1年以上の場合、収入合算可能です。
【ミックス返済】
ミックス返済は可能です。
【銀行手数料】池田泉州信用保証 54,000円
★諸費用ローンの利用の場合でも、手数料は1件分になります。
【保証料】
100万円あたり約20,600円かかります。
【諸費用ローン】
本体価格に対し1割以内の規定はございません。
★諸費用ローン利用の場合でも抵当権設定が1本です。
★諸費用ローンを組む場合、年齢55歳まで
【最低必要勤続年数】１年
関連記事：池田泉州銀行 住宅ローンの審査基準【徹底解説】 金利・手数料は？がん特約は？
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関西みらい銀行の審査金利・返済負担率
【関西みらい銀行】（近畿大阪・関西アーバン銀行）一部繰り上げ返済は手数料無料 、関西エリアでは、池田泉州銀行の次に、融資を引っ張れる銀行です。
関西みらい銀行の利用する保証会社は
❶関西みらい信用保証
❷全国保証
関西みらい保証では、
「融資手数料型」を利用することができます。
全国保証では金利が上乗せされる内枠方式のみの取り扱いとなります。
【審査金利】
3%
【返済比率】★2019年10月から変更
300万円以下 →30％
300万円～400万円未満 → 35%
400万円以上 → 40%
年収の7.5倍→8倍くらいまでが目安です。 （2019年10月～）
【収入合算】
合算者がアルバイト・パート（1年以上・源泉1年分）・派遣社員（1年以上）・契約社員（3年以上・雇用契約書が必要）の場合は収入合算は可能ですが、
アルバイトの合算の場合100万円以内まで収入合算可能です。
★親子リレーローン可（合算する場合、親子共に正社員が条件になります。 ）
【ミックス返済】
ミックス返済は利用できません。
【銀行事務手数料】
関西みらい保証 54,000円
★諸費用ローンの利用の場合、手数料は2件分になります。→2023年より1件分で可能。
【諸費用ローン】
本体価格に対して10％以内です。
★諸費用ローンを組む場合、年齢50歳まで
諸費用ローンは最大350万円まで、融資が可能です。
又、リフォームローンは併用できません。
【保証料】
100万円あたり約20,600円かかります。
【最低必要勤続年数】
1年です。
★ マンションの場合、65年が基準となり、返済期間が決まります。
2019年10月 ～
★諸費用ローンを組んだ場合、金利が高くなっておりましたが、2019年10月から、諸費用ローンがあっても本体だけでも同じ優遇金利に改善されました。
関連記事：関西みらい銀行（近畿大阪銀行＋関西アーバン） 住宅ローンの審査基準【徹底解説】合併して厳しくなった？
フラット35の審査金利・返済負担率
【フラット35】 フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する最長35年の全期間固定金利の住宅ローンです。
フラット35Sが利用できる場合、金利が安くなります。
金利Aタイプ 10年
金利Bタイプ 5年
保証料は０円です。 そのかわり、事務手数料がかかります。
繰り上げ返済手数料も0円です。 3大疾病付き機構団信有。
プラス0.24％となります。
【審査金利】 実行金利
【返済比率】 400万円未満→30％ 400万円以上→35％
【合算条件】合算者はアルバイトでも可能
【借り入れ可能額の目安】
400万円未満→年収の8倍くらい
400万円以上→年収の9倍くらい
フラット35の重要なポイント
★物件価格の100％のローンにするか物件価格の90％以下のローンにするかで、金利が違います。
★融資実行するためには、適合証明書が必ず必要になります。（適合証明書発行費用5万円～6万円程かかります。）
★フラット35の場合、1年未満でも審査は可能です。 割り戻し審査可
関連記事：フラット35住宅ローンの審査基準【徹底解説】適合証明書って？アルバイトでも住宅ローンが組める！？年収の10倍借りれる？
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まとめ
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どの金融機関も、審査金利は3％前後で、年収が400万円超えている場合は、返済負担率は35％で計算されることが多いです。ただ銀行によっては、勤務先が一部上場企業だったり、公務員だったりすると、返済負担率が40％までみることがあります。
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ＲＥＡＬ ＢＡＮＫ
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