イオン銀行の住宅ローンの審査基準 緩いのか？厳しいのか？
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イオン銀行は、変動金利で他のネット銀行と比較すると金利水準では見劣りするもののイオンで買い物をよくする方であれば、住宅ローン利用者限定で５％の割引があったり、一般的な住宅ローンだけでなくネット銀行ではめずらしくリフォームローンが利用できたり、セカンドハウスローンが利用できたり金利以外のところで存在感のある金融機関です。不動産業界歴20年以上のプロが、実戦での経験から得た情報を交えながら住宅ローンの審査基準を徹底解説していきます。
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- イオン銀行の特徴は
- イオン銀行の疾病保障はお得なのか？
- イオン銀行の保証会社
- イオン銀行の【審査金利】は高いのか
- イオン銀行の【返済比率】は厳しいのか？
- イオン銀行の【収入合算】
- イオン銀行の実質金利・適用金利は？
- イオン銀行の店頭金利・基準金利は？
- イオン銀行の【ミックス返済】は可能か
- イオン銀行の【銀行手数料】は高いのか？
- イオン銀行は【諸費用ローン】は可能か？
- イオン銀行の【最低必要勤続年数】は？
- イオン銀行の最低必要年収
- イオン銀行でワイド団信は利用できるのか？
- イオン銀行の新築一戸建て融資
- イオン銀行にはセカンドハウスローンがある
- イオン銀行の事前審査に注意
- イオン銀行の事前審査・本審査のスピード感
- イオン銀行の事前審査の方法
イオン銀行の特徴は
銀行の特徴としては、
変動金利に魅力があります。
●金利変更手数料 無料
●一部繰上返済手数料 無料
●全額繰上返済手数料 55,000 円（税込）
店舗で相談可能なネット銀行です。
変動金利は、魅力的な金利ですが、長期の固定金利は強くないので、将来が不安なので、長期の固定金利を利用したい方にはお薦めできない銀行です。
最近は低金利のネット銀行の住宅ローンが人気を集めていますが、ネット銀行の住宅ローンの弱点の1つが店舗がなく対面での相談ができないことです。しかし、イオン銀行の場合、全国にイオンモールがあるため、対面で進めることも可能です。
又、イオングループならではのサービスです。イオン銀行の住宅ローンを利用していると、いつでもイオン、マックスバリュー、ピーコックなどのイオングループでの買い物が5％OFFになるイオンセレクトクラブのサービスを無料で利用することができます。
上記は、専用カードで毎月7万５千円買い物をした場合です。
イオン銀行の住宅ローンには、イオングループでの買い物の割引サービス（5％OFF）が利用できるという特典がありますが、この特典には「割引対象になる年間の買い物金額の上限」と「割引を受けられるのは住宅ローンを借りてから5年間まで」という2つの注意点がありました。
また、イオングループでの買い物が最大5年、最大4.5万円/年まで5％OFFというサービスでした。2024年現在では、 最大5年、最大4.5万円/年のルールはなくなり住宅ローンを利用している間は継続して5％の恩恵を受けることができます。
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ミックス返済は不可の銀行です。
一部繰り上げ返済は手数料無料です。
また、毎月20日・30日は５％割引になっておりますが、その割引に加えてクレジットの請求額からさらに５％割引が可能なのはかなりお得感を感じます。
イオン銀行は疾病保障だけでなくさらに金利
年0.05％上乗せで
自然災害時返済一部免除特約住宅ローンがございます。
火災・地震・自然災害などによりお住まいが全壊または大規模半壊し居住不能状態が継続した場合 、 最長6カ月間毎月の返済相当額を保障
イオン銀行と飯田グループは、提携しているので、新築一戸建てを購入する時、飯田グループの物件を購入する場合は、スムーズに取り扱いが可能です。契約から決済まで1か月くらいで可能です。新築一戸建てを購入する時、飯田グループと提携していることは、非常に強みになります。飯田グループの場合、契約から決済まで1か月以内ですることになりますので、時間のかかるネット銀行は、現実問題、使いたくても使えないということがよくあります。
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①一建設株式会社 リーブルガーデンシリーズ
②株式会社飯田産業 ハートフルタウンシリーズ
※飯田産業の子会社 株式会社オリエンタルホーム ハーモニータウンシリーズ
③株式会社東栄住宅 ブルーミングガーデンシリーズ
④株式会社アーネストワン クレードルガーデンシリーズ
⑤アイディーホーム株式会社 リナージュシリーズ
⑥タクトホーム株式会社 グラファーレシリーズ
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イオン銀行の疾病保障はお得なのか？
8 つの疾病保障のついた＜8 疾病保障付住宅ローン＞
がん疾病保障を利用する場合の年齢制限（満50歳まで）です。
●8 つの疾病保障のついた＜8 疾病保障付住宅ローン＞をご利用の場合、お借入れ利率が年 0.3％高くなります。
上皮内がん・皮膚がんへの保障もついているのが特徴
多くの銀行のがん団信では上皮内がん・皮膚がんは保障対象外となっています。
所定の上皮内がん・皮膚がんと診断されたとき一時金30万円をお支払いします（保険期間中1回）。住宅ローンを契約する金融機関によっては上皮内がん・皮膚がんは保障の対象外になっているケースもありますがイオン銀行のがん団信では30万円の一時金が支払われます。
イオン銀行の ＜ガン保障特約付住宅ローン＞
●上皮内ガン・皮膚ガン、先進医療保障特約のついた＜ガン保障特約付住宅ローン＞をご 利用の場合、お借入れ利率が年 0.1％高くなります。
上皮内がん・皮膚がんへの保障の特徴
所定の上皮内がん・皮膚がんと診断されたとき一時金30万円をお支払いします（保険期間中1回）。住宅ローンを契約する金融機関によっては上皮内がん・皮膚がんは保障の対象外になっているケースもありますがイオン銀行のがん団信では30万円の一時金が支払われます。
先進医療の療養を受けたときは、技術料と同額もらえる
所定のがんにより先進医療の療養を受けたとき通算最大1,000万円まで先進医療の技術料と同額をお支払いします（1回500万円限度、通算1,000万円限度）。
引受保険会社 は、イオン・アリアンツ生命保険株式会社です。
医療保険やがん保険との違い
- 医療保険、がん保険：
治療費用の保障が受けられますが、住宅ローンの返済は続きます。 - がん団信：
治療費用は保障されませんが、所定のがんと診断された場合に住宅ローンの残高が0円になり、それ以降に返済する必要がなくなります。がんが治った後でも住宅ローン残高は0円のままです。
51歳以上でどうしても疾病保障を付けたい！
疾病保障には、どの銀行も年齢制限があります。 45歳までの商品もされば、50歳までの商品もあります。51歳以上の人で住宅ローンに疾病保障を利用したいと考えるのであれば、65歳まで加入可能なのが住信SBIネット銀行の全疾病保障です。
イオン銀行の保証会社
イオン銀行は、他のネット銀行と同じくプロパー融資になります。
プロパーで融資が難しい場合、希望するお客様には、全国保証での審査は可能です。ネット銀行で、全国保証を利用するのは非常にめずらしいです。全国保証は、都銀や地銀が、第2の保証会社として利用している保証会社で、審査は比較的緩い印象です。
イオン銀行の利用する保証会社は
❶全国保証
最終的に審査がＯＫかどうかは、保証会社次第になります。
保証会社が承認すれば、借り入れが可能になります。
イオン銀行の【審査金利】は高いのか
４％です。→3.5％ セカンドローンの審査金利は4％
審査金利は、高めに設定されています。
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イオン銀行の【返済比率】は厳しいのか？
400万円以上 → 40%～45％
審査金利がやや高めのため返済比率は緩めに設定されています。
住み替えローンの場合、
①抵当権設定日から○年以上 ②年収○○万円以上が条件とかは、ありませんがダブル（2重）ローンに対してあまり積極的ではなく購入先行の住宅ローンは組みにくい傾向があります。
売却前提で、既存の住宅ローンが残っている場合、審査金利3.5％で引き直し、且つ、購入と売却が同時決済が条件となるため、住み替えローンと同じ条件になるためダブルローンで先行購入を考えている方は、条件が悪いため他の条件のいい銀行を探す方がメリットがあります。
イオン銀行の【収入合算】
借り入れ額を増やすための手段
合算者がアルバイト・パート・派遣社員・契約社員でも収入合算可能です。
ネット銀行のauじぶん銀行やソニー銀行と比較すると緩めの審査基準になっています。
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アルバイト・パートでも収入合算可能です。
イオン銀行では勤続6ヶ月以上であればパートとして働く妻の収入も合算することが可能です。
主たる債務者が、派遣社員や契約社員でも申し込み可能となっています。健康保険・厚生年金保険の被保険者であること、また、雇用保険に加入していることが条件となります
イオン銀行の実質金利・適用金利は？
（最大金利優遇後）
変動金利 0.58％（事務手数料型） 融資率（担保掛目）80％越えの場合
2024年10月から基準金利の上昇に伴い、変動金利が引き上げられています。頭金２割用意すれば、変動金利0.53％で、本体価格100％の融資の場合、0.58％～となります。
どこの銀行でも同じですが、毎月金利は変動します。決済がまだまだ先でという場合に注意が必要なことは、実行する月の金利が適用されることです。店頭金利に注意して、みておきましょう。
変動金利はほとんど動きはないと思いますが、長期の固定金利は少しですが、毎月変動しております。
契約が半年以上先でも借入金利が確定できる
イオン銀行の店頭金利・基準金利は？
この金利から優遇金利分が引かれて実行金利となります。
変動金利 2.37％→2.62％（2024年10月～）
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イオン銀行の【ミックス返済】は可能か
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一般的なミックス返済は不可の銀行です。
例えば、3,000万円のローンを利用する場合、
1,500万円を変動金利で、
1,500万円を35年固定でローンを申し込むことです。
固定金利と変動金利を組み合わせることができる場合もあります。例えば、新築一戸建てで、土地を決済した時の住宅ローンを変動金利、建物を決済した時は固定金利というような組み方は可能です。
※お借入れ金額の 50％を上限として、6 カ月毎のボーナス返済も併用できます
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イオン銀行の【銀行手数料】は高いのか？
定率型 借り入れ金額×2.2％
定額型 110,000円 金利0.2％上乗せ
事務手数料には2パターン、「定額型」と「定率型」があります。借入期間が短ければ定額型にメリットがありますが、長期的に借りる方は定率型の方がメリットがあります。
定額型の場合は、0.2%金利が上昇してしまいます。一時的に借り入れして、すぐに全額返済できる予定がある方にはメリットがありますが、多くの方は定率型を選択する方がお得になります。
イオン銀行は【諸費用ローン】は可能か？
諸費用ローンは、物件価格の10％まで可能です。
抵当権設定は、1本で可能です。
諸費用ローンを全額借りたい場合は、候補から外した方がいいです。諸費用ローンは、以前は、物件価格の5％しか借り入れすることはできませんでしたが、2023年現在では10％まで可能になっています。
諸費用ローンに対しても優遇金利ございます。
また、イオン銀行の大きな特徴はネット銀行では珍しくリフォームローンも利用できることです。注意点として、本審査までにリフォーム工事の請負契約書が必要になります。また、リフォーム前の写真とリフォーム後の写真が必要になります。完成後は、リフォーム会社による完了報告書が必要になります。本体の住宅ローンとリフォームローンの抵当権設定は別々になるので2本での設定になります。（例外あり、500万円以下・3ヶ月以内等）
イオン銀行はネット銀行ではめずらしくリフォームローンが利用できます。ネット銀行ではリフォームローンが利用できないのが一般的です。
イオン銀行の【最低必要勤続年数】は？
6か月です。
半年以上の勤続年数は、絶対条件です。どんなに勤務先がよくてもテーブルにはのりません。ただ、多くの銀行では、勤続1年未満の場合、テーブルにのらないのが一般的なので、少し緩めの基準といえます。
都銀・地銀は、1年以上というのが一般的です。6ヶ月以上というのは、勤続年数という点では、緩めという印象です。
イオン銀行の最低必要年収
イオン銀行の住宅ローンは年収は100万円以上であれば利用可能です。 最低年収という点からは、緩めの審査基準となっています。
イオン銀行でワイド団信は利用できるのか？
そもそも、ワイド団信は従来の団信よりも引受ける条件が緩和されたもので、通常の金利に＋0.3%で加入することができます。
イオン銀行のワイド団信はクレディ・アグリコル生命保険が引受保険会社となっています。クレディ・アグリコル生命は、多くの住宅ローン向けにワイド団信を提供している実績のある信頼できる保険会社です。
ワイド団信最大手だけに、クレディ・アグリコル生命保険は過去にワイド団信で加入でき来た病気には様々あります。一度検討してみる価値はあるかもしれません。
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イオン銀行の新築一戸建て融資
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自己居住用の宅地購入資金のご返済は、建物資金借入時までの期間に限り、1 年以内の 元金返済の据置きもできます。
イオン銀行にはセカンドハウスローンがある
多くの銀行では、両親のために家を買う等の親族居住型のセカンドローンを利用できますが、勤務先の近くに家を買う等自己居住用のセカンドローンを利用できません。収益用として家を買うのではとかなり疑った目で審査するため、そもそも審査のテーブルにのりません。
イオン銀行では、他の銀行とは違いセカンドハウスローンにも積極的に取り込んでいます。
イオン銀行の事前審査に注意
事前審査の段階では、物件の担保評価をおこないません。本審査時に担保評価を行うため、マンションであれば旧耐震物件、テラスハウス（連棟）、43条但し書きの戸建物件などの担保評価が付きにくい物件をご購入される場合はかなり注意が必要です。
イオン銀行の事前審査では、担保評価を行いません！
ネット銀行の住信SBIネット銀行・auじぶん銀行・ソニー銀行も、事前審査のタイミングでは、担保評価を行いません。本審査で、担保評価が悪く減額になる可能性に注意が必要です。
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イオン銀行の事前審査・本審査のスピード感
事前審査から本融資実行までは1ヶ月半くらいが目安です。本審査では、2週間から3週間が目安です。
住信SBIネット銀行のネット経由よりは時間がかからない印象で、混んでいなければ、1ヶ月でも可能なケースがあります。
都市銀行などに比べると結構、時間がかかります。事前審査は3~7日、本審査は1~2週間位が目安ですが、店舗での対応が可能なので、書類の不備等の心配なく段取りできるメリットがあります。
イオン銀行の事前審査の方法
①WEBサイト経由で申込
イオン銀行はWEBサイトから事前審査の申し込みをすることができます。
イオン銀行のネット経由でも申し込みはこちら（公式イオン銀行HP）
②イオン銀行の店舗で申込（ショッピングモール内）
ＲＥＡＬ ＢＡＮＫ
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