使っていないクレジットは審査に影響するの？リボ払いは？奨学金は影響するの？シングルマザーの場合、住宅ローンは利用できるの？【住宅ローンのよくある疑問】
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住宅ローン 使っていないクレジットは審査に影響する？リボ払いは？
使っていないクレジットカードが原因で住宅ローンの審査が不利になる金融機関もございます。特にキャッシング利用枠のあるクレジットカードが要注意で、その枠を使っていなくても、使ったものとして返済負担率にのせられるケースがあります。考え方とすると使っていなくても「今後利用する可能性がある」ということで、利用することを前提に審査されてしまうことがあります。
使っていないクレジットカードを解約したほうがベストです。
キャッシング利用枠のあるクレジットカードが要注意で、その枠を使っていなくても、使ったものとして返済負担率にのせられるケースがあります。 また、過去に使ったことがあれば、今は使っていなくても返済負担率にのせられる可能性があります。金融機関によります。
基本的にクレジットカードは、一括返済の場合、返済比率に不算入ですが、金融機関によっては、クレジットカードで、高額な電化製品などを買った時、一括返済でも算入されるケースが以前ありましたので、注意が必要です。
又、クレジットカードのリボ払いも当然審査に影響してきます。リボ払いで支払いに延滞があると住宅ローンの審査が厳しくなり、延滞の回数が多いと否決になる可能性が高くなります。
一括払いのつもりが 知らない間にリボ払いになっていたことが起きることがあります。クレジットカードによっては自動的にリボになる仕組みが初期設定とされていたり、事前登録型でリボ払いが基本設定となる場合があるので住宅ローンを利用する予定の方は、注意が必要です。
リボ払いは絶対に信用情報にでてきます。返済比率に含めないといけません。
リボ払いがあり住宅ローンの審査をする場合で、返済負担率に余裕がない場合、完済することを条件に審査をしてもらうことは可能です。金融機関によってタイミングはあると思いますが金消契約（ローン契約）までに完済証明書を提出することが条件になります。完済証明を取得するのに、少し時間がかかるので、決済までのスケジュールを確認しながら早めに段取りしていくのがいいと思います。
リボ払いのしくみは、毎月の支払額を一定の金額に固定して、金利とともに返済していくというものです。分割払いは支払回数を決めて支払うというしくみになっています。
リボ払いは、1回払いや分割払いとは異なり、高額商品を購入した場合でも、毎月の返済額は一定になるため、手もとにまとまったお金がないという場合でも支払いができるという特徴があります。ただし、利息が発生するため、リボ払いを利用しすぎると、支払い総額が高額になるケースがあります。
それに対してクレジットカードには分割払いという方法もあります。何か商品を購入した時に何回かに分けて支払うという方法で、毎月の支払額は一定ではなく、高額商品の分割払いが始まると月々の支払いは多く、それがなくなると少なくなります。
住宅ローンの審査では、分割払いよりもリボ払いが残っているほうが印象は悪くなります。
銀行の印象が一番悪いのが、消費者金融で借りているケースです。生活に困っている印象をもたれてしまいます。
奨学金は住宅ローン審査に影響はあるの？日本学生支援機構は影響あるのか？奨学金を延滞した場合は？
奨学金は住宅ローン審査に影響あるの？
最近、奨学金を借りて、進学して、住宅を購入する30代になっても、奨学金が残っている方と出会う確率が多くなったような気がしています。
結論から言いますと、
個人情報が、登録されていると、住宅ローンに影響します。
奨学金の貸し付けを行っている団体によって個人信用情報に登録するところとしないところがあります。登録されていなければ、住宅ローンに影響はありません。
奨学金は、個人情報に登録されているかどうか知ることが大切です。登録するところとしないところがあり、本来登録しないところでも、延滞を重ねていると、個人情報に延滞が履歴ででてくるかもしれません。
登録しないところで、日本学生支援機構とかは有名です。 信用情報に登録されていないところも多くある印象ですので、営業の担当と相談するのがいいと思います。
奨学金の貸し付けを行っている団体によっては、個人信用情報に登録されていない可能性があります。その場合、返済比率には入りません。
住宅ローンセンターの担当もそのあたりのことは、よくわかっています。
万が一、信用情報に登録されていると奨学金も普通の借入と同じ扱いになるので、住宅ローン審査に影響します。
返済負担率に影響しますので、奨学金の借入があった場合、借入可能額が少なくなります。
延滞をしてしまうと奨学金も住宅ローンに影響する
登録しないところでも、延滞があると、登録されてしまうケースもございますので、注意が必要です。滞納をしている場合、登録されていると思った方がいいでしょう。仮に異動履歴がついてしまっていると住宅ローンの取り扱いはかなりきびしくなります。否決されると思って間違いないでしょう。
日本学生支援機構（JASSO）の奨学金をどれくらい滞納すると影響がでるか？
日本学生支援機構（JASSO） 返還中という方は、信用情報に注意しなければいけません。滞納さえしなければ、住宅ローンには影響ありませんが、3ヶ月以上奨学金返還を滞納してしまうと、事故情報として扱われてしまい異動（ブラックリスト）になってしまいます。
奨学金を滞納しそうになった場合は、支払いを先延ばしにする「返還期限猶予制度」などを前もって利用することで、 異動つまり返済事故（ブラックリスト） を避けることができます。
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住宅ローン シングルマザーの場合、住宅ローン審査を通過できるの？
離婚などでシングルマザーとなっている家庭も当然住宅の購入を検討されます。多くの方は、「シングルマザーは、住宅ローンが通りづらい」と思い込んでいる方もいらっしゃるかもしれません。
母子家庭だからという理由で住宅ローンの審査が通らないあるいはとおりにくくなるということはございません。
正社員であれば、普通に、主たる債務者としてローン審査が可能です。
非正規の場合でも方法はあります。
金融機関は、購入動機がしっかりしていて、年収や雇用形態等審査基準をクリアさえしていれば、借り入れは可能です。（※購入動機も重要）
どうしてもシングルマザーは家庭と仕事の両立が難しく、年収も低くなりがちになることや、雇用形態等、住宅ローンを組みにくくなる状態になっている方がほとんどで、単純にそういった理由で、借り入れのハードルが高くなっているだけです。
子育てとの両立のために時間の融通が利く非正規雇用を選択していることも多いかと思います。
では、 非正規雇用で、年収が低い場合の住宅ローン審査の承認を得て、融資を受ける方法について解説していきます。
非正規雇用で、年収が低い場合でも住宅ローンを組めるところがございます。
フラット35であれば、借り入れすることができる可能性があります。
フラット35は、アルバイトであっても、審査のテーブルに乗ります。
当然、契約社員、派遣社員の方も大丈夫です。正規雇用と非正規雇用関係なく審査されます。特に、自営業者の場合、フラット35は、助かります。
フラット35のいいところは、正規雇用と非正規雇用関係なく審査されるだけでなく、返済比率の緩さにあります。
フラット35は、他のどの金融機関より融資金額を多く引っ張ることができます。
通常、普通の金融機関では、３％前後の審査金利で、返済負担率を計算しますが、フラット35の場合、35年の長期金利ということもあり、その月の金利つまり、1.3％ほどの金利で返済負担率を計算します。そのため、借り入れがぐっと増えます。
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